中国光大银行推进财富管理银行建设 服务“国之所需 民之所盼”

光大银行• 2022-08-23 21:27:26 •

应改革而生,在“春天”起航,30年前的今天,中国光大银行破茧而出,扬帆起航。

三十年来,光大银行秉承红色基因,始终与国家发展同频共振,与时代浪潮同向而行,聚焦“国之所需”、响应“民之所盼”、竭尽“光大所能”,以金融活水服务国计民生。

截至2022年6月末,光大银行资产总额突破6万亿元,拥有境内外分支机构1791家,员工超4.6万人……经过三十年的拼搏创业、砥砺前行,光大银行以优异业绩汇聚起了生生不息的蓬勃力量。

踔厉奋发 初心不改 30年改革发展谱新篇

1992年是“东方风来满眼春”的一年,伴随着邓小平同志南方谈话,光大银行在改革开放的春风中落地生根。

1992年2月9日,国务院批复了《关于成立中国光大银行审核意见的报告》,同意成立光大银行,并明确指出:“中国光大银行的任务是根据国家方针政策,筹集融通国内外资金,主要办理机电、能源、交通等行业的大型设备信贷、飞机租赁等业务,以及经中国人民银行批准的其他业务。”自诞生之日起,光大银行就肩负起金融央企“国家队”的使命责任,在时代浪潮中砥砺前行。

同年4月25日,经国务院批复并经中国人民银行批准,光大银行在北京正式成立;8月18日,在人民大会堂举行了隆重的开业仪式。

光大银行积极响应国家改革开放政策,加快布局,将业务向沿海沿江等改革开放前沿拓展延伸,先后在黑龙江、深圳、烟台、上海、北京、青岛、大连、长春、重庆和海口设立了10家分支机构。

踏着金融体制改革的步伐,光大银行积极探索改革转型之路,不仅得到了快速发展,而且实现了一次又一次的成长蜕变。

1993年12月,国务院发布《关于金融体制改革的决定》,推动包括光大银行在内的一大批国有商业银行从传统体制向现代企业制度转变。

作为金融改革的先锋,1997年,光大银行正式由国有独资商业银行转变为由131家法人股东投资入股的国有控股商业银行,成为最早进行股份制改造的国有控股商业银行之一。

通过股份制改造,光大银行不仅资本金更加充实,而且建立起股份公司的组织架构。同时,以亚洲开发银行入股光大银行为标志,开创了国际金融组织参股中国商业银行的先河。

迈入21世纪,光大银行站在新的发展起点上,部分分支机构陆续翻牌、升格,业务不断创新、发展,开创了中国银行业多个“第一”。

2007年11月,经国务院批复并经银监会核准,中央汇金公司注资200亿股普通股,光大银行改革重组工作取得了重大实质性进展,资本实力和防范风险能力都实现了有效提升。

2010年对于光大银行来说是具有“里程碑”意义的一年。经过十年不懈追求,跨越三载秣马厉兵,光大银行仅用28天便成功登陆A股市场。三年后,光大银行在香港联交所主板成功上市,成为2013年香港最大规模的IPO。

2020年7月10日,光大集团收到中证登出具的《过户登记确认书》,中央汇金公司将其直接持有的102.51亿股、占比19.53%的光大银行股份全部转让给光大集团。股权理顺使光大银行的公司治理更加高效,与光大集团其他板块之间的业务协同更加深入。

白驹过隙,时光流转。光大银行三十年的发展历程,就是一部挺立潮头、奋勇争先的奋斗史。

1996年10月,光大银行率先在全国推出具有国内一流水准的综合柜员制计算机系统,实现对公对私业务“一柜通”;2001年6月,在国内商业银行中首家通过电子化业务实现异地取现;2004年2月,在全国首家推出外币理财产品——阳光理财A计划,同年7月首家推出人民币理财产品——阳光理财B计划;2005年4月,成为全国唯一一家拥有全面代理财政国库业务资格的股份制商业银行;2010年5月,正式发布推出业内首个开放式网络缴费业务平台;2021年在股份制商业银行中率先在总分行成立乡村振兴金融部……

在这金融发展历史上的众多“第一”背后,是光大银行初心不改、踔厉奋发,忠实履行金融央企“国家队”使命,服务国家战略、践行“金融为民”的责任担当。

担当使命 与国同行 支持实体经济稳健发展

实体经济是我国经济命脉所在。作为金融央企“国家队”,光大银行积极促进实体经济平稳健康可持续发展,担当贯彻落实党中央决策部署的排头兵。

制造业是立国之本、强国之基。党的十八大以来,我国把大力发展制造业、支持实体经济发展摆在更加突出的位置,作出建设“制造强国”的战略部署。

成立至今,光大银行始终将支持制造业高质量发展作为自己的职责与使命。从1993年光大银行外汇贷款支持成立中外合资企业江苏省张家港市第二毛纺织染总厂,到2002年推出“全程通”汽车金融服务网,支持比亚迪等国产汽车发展,再到2022年积极为5G、集成电路、高端装备等先进制造业和战略性新兴产业提供金融支持……光大银行在金融助企中践行着“与国同行”的使命。

今年以来,为深入贯彻落实党中央关于“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求,光大银行紧紧围绕“国家所需”,竭尽“光大所能”,引导资金更多流向制造业的重点领域和薄弱环节,切实降低实体经济融资成本。光大银行通过制定专项方案、开辟“绿色通道”、推出“红星计划”、给予利率优惠等举措,支持制造业高端化、智能化、绿色化发展。截至2022年6月末,光大银行制造业贷款余额超3700亿元,较年初增长16%。

如果说制造业是国民经济发展的基石,那么小微企业就是经济社会发展的“毛细血管”。为了让经济的“毛细血管”更加畅通,光大银行多年来持续为小微企业“输血”。

为深入贯彻党中央、国务院关于发展普惠金融的决策部署,认真落实银监会等十一部委关于大中型商业银行设立普惠金融事业部的工作要求,光大银行不断推进全行普惠金融体系建设,于2018年成立了普惠金融事业部。2018至2021年,该行连续四年完成银保监会“两增两控”监管任务。

为打好稳增长政策的“组合拳”,2022年以来,光大银行持续拓宽小微企业金融服务覆盖面,稳步提升服务质效,让源源不断的“金融活水”成为小微企业的“生命之泉”,助力实体经济持续发展。

截至2022年6月末,光大银行普惠小微贷款余额2819亿元,较年初增长19%;新投放贷款加权平均利率较去年下降28个基点;普惠贷款不良率0.63%,较年初下降5个基点,资产质量稳定。

在支持制造业和服务小微企业的同时,光大银行积极响应党中央号召,深耕“三农”,心系民生,助力全面打赢脱贫攻坚战、深入推进金融支持乡村振兴战略实施,引导金融资源流向“田间地头”。

2015年11月,光大银行积极响应党中央号召,连年完成涉农贷款、精准扶贫(帮扶)贷款、普惠型涉农贷款监管要求。

2021年2月,我国脱贫攻坚战取得全面胜利。光大银行积极贯彻落实党中央、国务院关于巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署,在服务乡村振兴领域“一盘棋部署,一体化推进”,加大金融服务乡村振兴力度。

2021年9月,光大银行在股份制银行中率先在总分行成立乡村振兴金融部,负责开展乡村振兴金融工作。同时发布“阳光兴农”服务品牌,打造“阳光兴农”特色产品,推出“1+4+2”乡村振兴综合金融服务方案,提升金融服务“三农”的能力和水平,为乡村振兴贡献“光大力量”。

截至2022年6月末,光大银行涉农贷款余额4116亿元,较年初新增215亿元。

深耕细作 砥砺前行 抢占财富管理新高地

十几年前,在鼓励金融创新、银行综合化经营、直接融资快速发展的时代背景下,广大投资者由单一存款业务向多元化财富管理转型的需求日益强烈,我国个人理财市场呈现出广阔的发展前景。

2004年,光大银行获银监会批准,率先在国内银行中推出首个面向个人的人民币理财产品——“阳光理财B计划”。该计划一经推出,便成为了投资者们关注的焦点,在同业中掀起了理财热潮。

经过十几年的发展,银行理财产品的体量日益庞大,在资管市场中占据的地位也越发重要。2018年4月,人民银行等四部委联合印发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式出台,我国资管行业迎来统一监管标准,为资管业务健康发展创造了良好的制度环境。

按照资管新规的相关要求,光大银行立即开始了理财产品净值化转型步伐。2018年,光大银行推出“七彩阳光”净值型理财产品体系。截至2022年6月末,光大理财产品规模近1.2万亿元,较年初增长11%;其中,净值型产品规模占比达95%,业务规模稳步站上新台阶。

理财业务是光大银行最亮眼的招牌之一,却不是光大银行财富管理的全部。2018年,光大银行率先提出财富管理银行战略,在深化公司金融、零售金融、金融市场业务转型等方面不断迈进,铸造财富管理银行鲜明特色。

“财富管理转型已经是银行业发展的大势所趋。”光大集团党委书记、董事长,光大银行党委书记、董事长王江表示,通过战略转型,加快突破传统经营模式,提升满足客户多元化财富管理需求的能力,促使银行从单纯的资产负债经营者,转变为产品与服务的提供者、撮合者,帮助客户优化资产负债、实现价值创造。

近年来,光大银行公司金融条线聚焦财富管理、轻资本转型,持续推进“商行+投行+资管+交易”业务模式,构建更加鲜明的“投商行一体化”竞争新优势,为企业客户提供全生命周期的综合金融服务,全面推动公司金融“财富管理”转型和高质量发展。截至2022年6月末,光大银行FPA(对公客户融资总量)达4.62万亿元,较年初增长近5000亿元。

“围绕财富管理银行发展战略,零售金融业务正在成为支撑光大银行转型发展的重要支柱,也是经营业绩不断改善的重要支撑。”光大银行行长付万军表示。

当前,光大银行零售金融着力丰富大财富管理内涵,积极构建“线上线下双曲线”融合发展新模式、加快推进数字化转型、深化客户分层分群经营、发力场景金融生态建设,构建更加高效、健康、可持续的零售金融经营发展模式。截至2022年6月末,光大银行AUM(管理零售客户总资产)突破2.3万亿元,增量创近十年最优,较上年末增长8.8%。

光大银行坚持深耕细作,着力推进价值创造。近年来,该行金融市场业务按照“增规模、调结构、提效率”的发展方针,不断提升“实体经济服务能力、投资交易能力、市场影响能力、客户价值创造能力”四大核心能力,重点聚焦价值创造和协同赋能,积极寻求规模、结构和效益的最优解,资产端、负债端“双向发力”,以精细化管理夯实利差优势、提升盈利能力。截至2022年6月末,光大银行金融市场板块资产规模2.15万亿元,较年初增长6.3%。

创新引领 敢为人先 树立数字化转型新标杆

在数字经济时代,数字化转型已经成为所有金融机构的“必答题”,成为时代赋予金融机构的重要机遇。国家“十四五”规划纲要明确提出,要“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型”,金融科技被提到了前所未有的高度。

作为银行数字化转型的先锋,光大银行积极响应国家号召,聚焦产业数字化前瞻布局,快速融入数字经济生态体系,做深做透场景金融,创新金融服务模式,更好地满足客户财富管理、数字生活、数字经营等多元化需求。

“光大云缴费”就是其中的典型代表。早在2010年,光大银行携手支付宝、财付通、中国银联、中国移动等合作伙伴,正式发布推出业内首个开放式网络缴费业务平台,将金融服务融入百姓生活场景。

经过十余年的发展,“光大云缴费”现已成为中国规模最大、服务项目最广、受益客户最多的开放式便民缴费平台。截至2022年6月末,“光大云缴费”当年缴费服务达11.34亿笔,线上缴费代收项目超1.3万项,基础服务覆盖31个省、自治区和直辖市,缴费代收服务已输出至微信、支付宝、美团、银联等700余家大型互联网机构及银行同业等,其中输出至国家政务服务平台和各省、市级政务服务平台70余家,有效推动我国数字便民缴费产业向更加普惠均等、优质便捷、精准智能的方向发展。

近年来,光大银行加强战略谋划,制定了更为清晰的数字化转型战略,在资金和人才上的投入持续增加,支持金融科技发展。

光大银行科技资金投入呈现逐年增长的趋势。2019年,光大银行科技投入为34亿元,营收占比2.56%;2020年为51.5亿元,营收占比3.61%;2021年为57.86亿元,营收占比3.79%。2022年光大银行科技投入预计将超60亿元,为系统建设注入新的动能,也为科技创新带来强大支持。

人才是金融科技发展的关键因素。近年来,光大银行科技队伍迅速扩增,2019年至2021年,全行科技人员从1542人增加到2361人,全行科技人员占比从3.38%上升到5.02%。截至2022年6月,光大银行科技人员约2600人,并还在持续增长。

在科技投入和人才加持下,光大银行科技创新项目成果丰硕:“智慧云生活生态圈建设项目”获人民银行科技发展一等奖;“数据中心‘多活’模式的研究及实践”获银保监会信息科技风险管理课题研究一类成果;发布金融行业第一本可操作、可落地的《商业银行数据资产估值白皮书》,引领行业数据资产估值体系建设。

为提升创新能力,光大银行2020年投入5亿元专项经费用于金融科技创新项目孵化。在科技创新机制指引下,光大银行在人工智能、云计算、大数据等金融科技领域先行先试,促进金融科技能力的技术驱动和价值转化,将创新成果通过业务场景实现落地。

一方面,光大银行构建智能服务渠道,提升客户体验水平,加快手机银行、阳光惠生活、云缴费三大APP客户体验升级,发布手机银行9.0版本,打造具备听说读看能力的人工智能代表——光大“数字人”,为客户提供金融咨询、业务办理、资讯播报等服务。

另一方面,光大银行不断创新智能服务产品,拓宽客户服务半径。以云计算平台为支撑,光大银行推出云缴费、现金管理云、普惠金融云、贸易金融云等专业金融解决方案;推出光信通产品,为小微企业提供高效数字化融资方案;基于大数据和知识图谱推出随心贷、光速贷、联合贷等惠民产品。

“数字化经营能力是光大银行战略实施的路径和方法。”王江表示,依托于数据深度挖掘、科技与业务深度融合,服务分层分类的客户经营体系建设,强化用户思维、客户连接、敏捷反应、数据治理,建立有效的平台和场景连接。

2022年是光大银行三十而立再出发,砥砺奋进新征程的关键一年。

“身处快速变化、转型发展的伟大时代,承托‘而立之年’的荣耀与梦想,我们要把握历史机遇,勇担责任使命,坚定发展信心,破解发展难题。”王江表示。

展望未来,光大银行将立足“两个大局”,心怀“国之大者”,坚持金融工作的政治性、人民性,积极支持国家重大战略,大力提升金融服务质效,扎实推进财富管理银行建设,努力满足实体经济和人民群众日益增长的金融服务需要!

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